Fastighetsutvecklare söker finansiering till hyresbostadsprojekt

Låneinformation

Lånebeløb (DKK)	2.000.000
Låntager	Lyndby ApS
Anledning til lånet	Boligprojekt
Løbetid*	3-24 mdr.
Risikoklasse	B
Sikkerhed	Ejendomspant, virksomhedspant og personlig kaution
Totalt lån i forhold til forventet salgspris (LTV)**	27 %
Årsrente	8 %
Tegningsperiode***	07-07-2021 – 16-07-2021
Låntype/amortisering	Fuld tilbagebetaling på slutdatoen
Rentebetaling	Månedsvis

*I henhold til generelle vilkår kan låntageren tilbagebetale lånet tidligst efter tre (3) måneder efter tegningsperioden er afsluttet.

**Belåningsgraden, LTV, viser den samlede belåning i forhold til estimeret salgsværdi på baggrund af aktuelle markedspriser i området og ejendommens nuværende udlejningsgrad.

*** Tegningsperioden (auktionsperioden) kan afsluttes før tid hvis lånet er fuldtegnet, og alle indbetalinger er modtaget. Låntager kan imidlertid også vælge at forlænge tegningsperioden hvis lånet endnu ikke er fuldtegnet.

Investeringsvilkår

Investeringen foregår gennem et lån til Lyndby ApS (CVR-nr. 38792121) og har følgende vilkår:

• Lånet udbetales 2-5 arbejdsdage efter låneauktionen afsluttes.
• Årsrenten er 8%, svarende til 0,67% per måned.
• Låntager har ret til at tilbagebetale hele lånet efter 3 måneder.

Belåningsgraden (LTV) for ejendommen der lånes op i, forventes at være ca. 27%. Beregningen af LTV bygger på summen af et eksisterende realkreditlån og dette lån via Kameo set i forhold til den forventede salgspris for ejendommen (estimeret værdi på baggrund af forventede lejeindtægter m.m. i området).

Sikkerhedsstillelse

Som sikkerhed for lånet på 2.000.000 DKK vil Kameos långivere have 2. prioritets pant i det tidligere rådhus i Lyndby, efterstillet et banklån på 3.800.000 DKK.

Der stilles ligeledes kaution fra begge moderselskaber og begge reelle ejere.

Pantsætter	Lyndby ApS (CVR-nr. 38792121)
Långiveragent*	Kameo ApS
Sikkerhedsobjekt **	Pant i ejendommen beliggende på Lyndby Gade 19, 4070 Kirke Hyllinge (matr. 17a)
Prioritet	2. prioritet
Selvskyldnerkaution	T1 HOLDING ApS, CVR nr. 35871462 A1 HOLDING ApS, CVR nr. 35871454 Tariq Mahmood Anser Manzoor Hussain
Sikkerheden i trancherne	Alle långivere har samme sikkerhed

*Långiveragent har sikkerhedsobjektet som hverv for samtlige långivere.

**Når de sikkerhedsstilledende forpligtelser er blevet opfyldt, skal långiveragent slippe objektet/erne.

Projektet

Virksomhedens ejere har købt et tidligere rådhus i Lyndby, nordvest for Roskilde. Her er de i gang med at gennemføre en renovering og ombygning til 24 lejeboliger en del af dem med udsigt til Roskilde fjord. Koncernen har tidligere bl.a. udført et lignende projekt i Ubby (Kalundborg) hvor de også købte et tidligere rådhus og ombyggede til 20 lejeboliger, hvor alt blev udlejet 4 måneder efter endt projekt. Kameos långivere har tidligere ydet et toplån til ejendommen i Ubby der har indgået i finansieringen af det nuværende projekt i Lyndby. Ejendommen i Ubby er i dag 100 % udlejet.

Virksomheden købte ejendommen i 2017 og er på nuværende tidspunkt i fuld gang med renoveringsarbejdet, og inddelingen af de nye boliger er på plads. I de kommende måneder arbejdes der på at få færdiggjort badeværelser og få sat køkkener op. De forventer at al arbejde på boligerne vil være afsluttet i starten af 2022, og herefter vil de begynde udlejningsprocessen.

Lånet planlægges tilbagebetalt gennem refinansiering fra Realkredit når ejendommen er færdig og fuldt udlejet.

Området

Lyndby er en mindre havneby ved Roskilde fjord med ca. 550 indbyggere. Byen kan bl.a. tilbyde et hyggeligt og aktivt havnemiljø, og i nabobyen Kirke Hyllinge (ca. 5 km væk) findes både skole, indkøbsmuligheder og idrætsfaciliteter. Fra Lyndby er der kun ca. 15 km til hhv. Holbæk og Roskilde hvor der findes et aktivt butiksliv, et stort udbud af fritids- og kulturaktiviteter, arbejdspladser samt togforbindelse til bl.a. København.

Virksomheden

Lyndby ApS blev stiftet i 2017 af Anser Manzoor Hussain og Tariq Mahmood gennem deres holdingselskaber. Lyndby ApS ejer en ejendom i Lyndby (tidligere rådhus) som selskabet købte i 2017.

Anser og Tariq ejer flere virksomheder 50/50, og gennem de fælles virksomheder har de gennemført flere lignende ejendomsprojekter.

Ved siden af ejendomsprojekterne er Anser uddannet civilingeniør, certificeret brandrådgiver og har arbejdet som chefkonsulent og Risk Manager for Atos IT Solutions and Services A/S (tidligere Siemens IT Solutions and Services) de seneste 11 år, mens Tariq er selvstændig vognmand gennem 25 år.

Finansiel information

Herunder findes et forenklet regnskab for Låntagers selskab, Lyndby ApS. Bemærk at ejendommen var under renovering i regnskabsperioden, men værdiskabelsen er ikke indregnet i regnskabet, og dermed fremstår virksomhedens egenkapital som negativ.

Seneste offentlige regnskaber for Låntagers selskab er vedlagt som bilag nederst.

NB! Alle tal i tabellen under er i tusind kroner.

Årsregnskab 2020 – Lyndby ApS
Resultatopgørelse
Bruttofortjeneste/bruttotab	-47
Personaleomkostninger	-236
Øvrige finansielle omkostninger	-95
Ordinært resultat før skat	-378
Skat af årets resultat	191
Årets resultat	-187
Aktiver
Grunde og bygninger	4.900
Anlægsaktiver i alt	4.900
Udskudte skatteaktiver	240
Tilgodehavende skat	108
Tilgodehavender i alt	348
Likvide beholdninger	0
Omsætningsaktiver i alt	5.248
Passiver
Registeret kapital	50
Overført resultat	-744
Egenkapital i alt	-694
Gæld til banker	3.774
Gældsforpligtelser til associerede virksomheder	1.439
Gæld til selskabsdeltagere og ledelse	729
Kortfristede gældsforpligtelser i alt	5.942
Gældsforpligtelser i alt	5.942
Passiver i alt	5.248

Potentielle risici

At investere gennem Kameo indebærer altid en risiko og kan medføre tab. Historisk afkast på platformen er ingen garanti for fremtidigt afkast. Du bør være bevidst om risikoen og selv lave en grundig vurdering af lånet og projektet, før du investerer. Selvom låntageren har leveret gode resultater, er dette ingen garanti for at de gentages i fremtiden.

Driftsindtægterne til låntageren kan variere i perioden før lånet forfalder og reducere virksomhedens likviditet. Fx kan konkurrencebilledet i sektoren forandre sig og påvirke låntagerens driftsresultat. Dette kan påvirke virksomhedens evne til at tilbagebetale lånet.

Bemærk at i det tilfælde låntageren ikke kan tilbagebetale lånet, vil Kameo agere som långiveragent på vegne af långiverne og forsøge at indkræve udestående lån og renter i dialog med låntageren. Såfremt der ikke sker fremskridt, vil Kameo indlede en proces for tvangssalg af sikkerhederne.

Bilag