Bolag söker finansiering med pant i färdigställda bostadsrätter

Låneinformation

Riskbetyg	B
Lånebelopp (SEK)	8 000 000
Trancher	2 (3)
Låntagare	GBJ Bostäder AB
Anledning till lån	Investeringar inom koncernen
Flexibel löptid mån	Min 3 mån | Max 12 mån
Säkerhet	Pant i bostadsrätter + moderbolagsborgen
Lån i förhållande till försäljningspris (LTV)*	57%*
Årsränta	9%
Teckningsperiod	2023-05-10 – 2023-05-17
Möjligt för låntagare att förlänga teckningsperioden	Ja

*LTV, lån i förhållande till uppskattat försäljningspris uppskattas till LTV ca. 57 %.

Investeringsvillkor

Investeringen sker genom ett lån till GBJ Bostäder AB, 559386-8507. Företaget önskar att låna totalt SEK 24 000 000 från Kameos långivare och detta är den andra av tre trancher. Återbetalning planeras att ske i samband med att bostadsrättslägenheterna säljs.

Observera att i samband med att de bostadsrätter som utgör säkerhet för lånet säljs och slutlikvid erhålls kommer motsvarande belopp att amortera ned lånebeloppet. Om ytterligare enheter säljs innan fullt lånebelopp har rests och betalas ut kommer motsvarande belopp att minska av lånebeloppet. Detta innebär att SEK 24 000 000 är det maximala beloppet som kan betalas ut om inga ytterligare enheter säljs innan hela lånet är utbetalt, men kommande trancher kan komma att minska i storlek alternativt ställas in beroende på hur försäljningen utspelar sig kommande månader. Initial LTV mot budgeterat försäljningsvärde är om 57% men förväntas att förbättras löpandes i samband med att enheterna säljs och tillträds.

Låntagare	GBJ Bostäder AB
Organisationsnummer	559386-8507
Lånebelopp (SEK)	8 000 000
Tranche	2 (3)
Anledning till lån	Investering inom koncern
Återbetalningsplan, räntor och lån	Försäljning av bostadsrätter
Årsränta	9 %
Månadsränta	0,75%
Amorteringsförfarande	Full återbetalning på slutdagen
Ränteutbetalningar	Månatliga
Flexibel löptid	Min 3 mån | Max 12 mån

Trancher	Lånebelopp (SEK)	Årsränta	Säkerhet	Status
1	7 618 000	9 %	Pant i bostadsrätter + borgensåtagande	Avslutad
2	8 000 000	9 %	Pant i bostadsrätter + borgensåtagande	Pågående
3	8 382 000	9 %	Pant i bostadsrätter + borgensåtagande	Kommande
Totalt	24 000 000

Säkerhetspaketet

Som säkerhet för detta lån ställs pant i 27 bostadsrätter (fördelade i 3 bostadsrättsföreningar) samt borgensåtagande från moderbolaget. I samband med att en bostadsrätt säljs kommer motsvarande belopp att amortera ned Lånet. I praktiken innebär det att lånesumman om totalt SEK 24 000 000 kan komma att minska i takt med att bostadsrätter säljs och därmed kan kommande trancher att ställas in eller minska i storlek. När vardera enhet tillträds kommer även tillhörande säkerhet (pant i såld bostadsrätt) att släppas i samband med att bolaget amorterar lånet.

Pantsättare	GBJ Bostad AB, 559386-8507
Långivarombud*	Kameo Svensk Filial
Säkerhetsobjekt i **	Pant i 24 bostadslägenheter i Bostadsrättsföreningen Asplövet, 769640-6193. Pant i 1 bostadslägenhet i Bostadsrättsföreningen Guldpärlan, 769638-5371. Pant i 2 bostadslägenheter i Bostadsrättsföreningen Utsikten i Uddevalla, 769639-5701
Prioritet	1:a prioritets pant inom SEK 0 – SEK 24 000 000
Borgensåtagande	GBJ Bostadsutveckling AB, 556974-6729, ska vara begränsat om SEK 24 000 000

*Långivarombudet innehar Säkerhetsobjektet såsom ombud för samtliga Långivare.

**När de Säkerställda Förpliktelserna blivit fullt och slutligt fullgjorda ska Långivarombudet släppa objektet/en.

Företaget

GBJ grundades som ett litet familjeföretag 1945 och har utvecklats till att bli ett modernt byggbolag som bygger och utvecklar projekt i hela södra Sverige. Idag är de verksamma inom entreprenad, mark, byggservice och bostadsutveckling. Koncernen utför små som stora bostadsprojekt. De har kontor i Växjö, Värnamo, Jönköping, Floda, Kalmar, Karlskrona samt Lund.

Koncernen har utvecklat över 70 fastighetsprojekt och utför ca 5-8 projekt årligen.

Så här säger bolaget själva:

”Tillsammans med våra kunder driver vi utvecklingen framåt. Målet är att vara en trygg, långsiktig och ledande partner i vår bransch.

Under vårt gemensamma varumärke GBJ Bygg finns idag flera syster- och dotterbolag. Bland annat GBJ Bygg Väst, GBJ Construction, GBJ Bostadsutveckling, GBJ Bygg Jönköping, GBJ Bygg Kalmarsund och GBJ Samhällsfastigheter. Oavsett vilket
bolagsnamn är vi alltid ett och samma GBJ Bygg. Total inom koncernen är vi ca 240 anställda och omsätter ca 1,8 miljarder.”

Finansiell information

Se bilagor.

Projektet

Bostadsrätterna som säkerställer detta lån ingår i tre bostadsrättsföreningar från tre bostadsrättsprojekt som bolagsgruppen har färdigställt. Projekten är belägna i Kalmar, Falkenberg samt Uddevalla. Dessa tre projekt består av totalt 109 enheter som färdigställts. Byggnadskreditiven för dessa projekt är fullt återbetalda, slutbesked har givits för projekten samt föreningslån har betalats ut.

82 av 109 enheter har sålts och tillträtts av köpare. De resterande 27 osålda enheterna söker bolaget nu en finansiering för att kunna frigöra eget kapital från dessa projekt för att investera i gruppens verksamhet.

Projektet i Kalmar består av tre flerbostadshus med totalt 51 bostadslägenheter bestående av en total BOA om 2 511 kvm. Projektet startades under 2021 och färdigställdes under slutet av 2022. 27 enheter har sålts/tillträtts medan 24 enheter är per idag osålda. Dessa 24 osålda enheter är en del av säkerhetsstrukturen för lånet. Läs mer om säkerhetsstruktur under ”Säkerhet”. Budgeterat värde för de osålda enheterna uppgår till SEK 33 630 000.

Lgh-beteckning	Antal rum	**Area, kvm	Insats	Andelstal	Årsavgift, kr	Månadsavgift, kr/mån
1-1001	3	53	1 595 000	2,1107%	36 405	3 034
1-1102	2	45	1 395 000	1,7921%	30 910	2 576
1-1202	1	45	1 445 000	1,7921%	30 910	2 576
1-1204	1	32	1 095 000	1,2744%	21 980	1 832
1-1302	2	45	1 495 000	1,7921%	30 910	2 576
1-1304	1	32	1 145 000	1,2744%	21 980	1 832
1-1401	3	53	1 725 000	2,1107%	36 405	3 034
1-1402	2	45	1 625 000	1,7921%	30 910	2 576
1-1404	1	32	1 275 000	1,2744%	21 980	1 832
2-1001	3	53	1 595 000	2,1107%	36 405	3 034
2-1102	2	45	1 395 000	1,7921%	30 910	2 576
2-1202	2	45	1 445 000	1,7921%	30 910	2 576
2-1204	1	32	1 095 000	1,2744%	21 980	1 832
2-1302	2	45	1 495 000	1,7921%	30 910	2 576
2-1304	1	32	1 145 000	1,2744%	21 980	1 832
2-1402	2	45	1 625 000	1,7921%	30 910	2 576
2-1403	3,5	66	1 945 000	2,6284%	45 335	3 778
2-1404	1	32	1 195 000	1,2744%	21 980	1 832
3-1102	2	45	1 395 000	1,7921%	30 910	2 576
3-1104	1	32	1 045 000	1,2744%	21 980	1 832
3-1202	2	45	1 445 000	1,7921%	30 910	2 576
3-1204	1	32	1 095 000	1,2744%	21 980	1 832
3-1401	3	53	1 645 000	2,1107%	36 405	3 034
3-1404	1	32	1 275 000	1,2744%	21 980	1 832
Totalt		1 016	33 630 000

Projektet i Uddevalla består av 20 bostadslägenheter fördelade på 4 parhus innehållande 8 lägenheter samt 2 flerbostadshus innehållande 12 lägenheter. Total BOA i projektet uppgår till 1 725 kvm. Projektet startades under 2021 och färdigställdes under slutet av 2022. 18 enheter har sålts och tillträtts, resterande 2 enheter är de enheter som ingår i säkerhetspaketet för detta lån. Läs mer om säkerhetsstrukturen under ”Säkerhet”. Budgeterat värde för de osålda enheterna uppgår till SEK 7 190 000.

Lgh-beteckning	Antal rum	**Area, kvm	Insats	Andelstal	Årsavgift, kr	Månadsavgift, kr/mån
013	4	112	3 595 000	6,1700%	73 085	6 090
018	4	112	3 595 000	6,1700%	73 085	6 090
Totalt		224	7 190 000

Projektet i Falkenberg består av 38 bostadslägenheter fördelat i tre flerbostadshus. Total BOA i projektet uppgår till 2 407 kvm. Projektet startades under 2020 och färdigställdes under slutet av 2021. 37 enheter har sålts och tillträtts, den sista kvarvarande enheten är den enhet som ingår i säkerhetspaketet för detta lån. Läs mer om Säkerhetsstruktur under ”Säkerhet”. Budgeterat värde för den osålda enheten uppgår till SEK 1 650 000.

Lgh-beteckning	Antal rum	**Area, kvm	Insats	Andelstal	Årsavgift, kr	Månadsavgift, kr/mån
1-1102	2	64	1 650 000	2,6590%	41 826	3 485

Försäljningsprocess
Antal enheter	27
Total BOA	1 304
Färdigställda	Ja
Läge	B

*Se mer information angående bostadsrättsföreningarna i de bilagda ekonomiska planerna.

Området

Lägenheterna är belägna i Kalmar, Uddevalla samt Falkenberg. I Kalmar kommun bor det cirka 72 000 invånare, i Falkenberg kommun bor det cirka 47 000 invånare och i Uddevalla kommun bor det cirka 57 000 invånare.

Referensprojekt

Se bolaget hemsida: https://www.gbjbygg.se/

Potentiella risker med projektet

Att investera genom Kameo innebär alltid en risk, och kan leda till förlust. Det är ingen garanti att du får din investering tillbaka.

Som för alla fastighetsutvecklingsprojekt finns vissa risker som du måste vara medveten om. Fastighetspriserna i området kan både gå upp eller ner under låneperioden som lånet löper. Risken finns att marknadspriset faller, vilket innebär att försäljningspriset kan påverkas negativt.

Kameo som långivarombud har rätt för långivares räkning realisera det de aktuella säkerheterna som är definierade i detta lån om låntagaren inte kan betala tillbaka lånet.

Bilagor