Bolag söker finansiering med pant i färdigställda bostadsrätter.

Låneinformation

Riskbetyg	B
Lånebelopp (SEK)	3 400 000
Trancher	3 (3)
Låntagare	GBJ Bostäder AB
Anledning till lån	Investeringar inom koncernen
Flexibel löptid mån	Min 3 mån | Max 11 mån
Säkerhet	Pant i bostadsrätter + moderbolagsborgen
Lån i förhållande till försäljningspris (LTV)*	50%*
Årsränta	9%
Teckningsperiod	2023-06-19 – 2023-06-27
Möjligt för låntagare att förlänga teckningsperioden	Ja

*LTV, lån i förhållande till uppskattat försäljningspris uppskattas till LTV ca. 50 %.

Investeringsvillkor

Investeringen sker genom ett lån till GBJ Bostäder AB, 559386-8507. Företaget önskar att låna totalt SEK 19 018 000 från Kameos långivare och detta är den tredje av tre trancher. Återbetalning planeras att ske i samband med att bostadsrättslägenheterna säljs och tillträds.

Observera att i samband med att de bostadsrätter som utgör säkerhet för lånet säljs och slutlikvid erhålls kommer motsvarande belopp att amortera ned lånebeloppet.

Låntagare	GBJ Bostäder AB
Organisationsnummer	559386-8507
Lånebelopp (SEK)	3 400 000
Tranche	3 (3)
Anledning till lån	Investering inom koncern
Återbetalningsplan, räntor och lån	Försäljning av bostadsrätter
Årsränta	9 %
Månadsränta	0,75%
Amorteringsförfarande	Full återbetalning på slutdagen
Ränteutbetalningar	Månatliga
Flexibel löptid	Min 3 mån | Max 11 mån

Trancher	Lånebelopp (SEK)	Årsränta	Säkerhet	Status
1	7 618 000	9 %	Pant i bostadsrätter + borgensåtagande	Avslutad
2	8 000 000	9 %	Pant i bostadsrätter + borgensåtagande	Avslutad
3	3 400 000	9 %	Pant i bostadsrätter + borgensåtagande	Pågående
Totalt	19 018 000

Säkerhetspaketet

Som säkerhet för detta lån ställs pant i 24 bostadsrätter (fördelade i 2 bostadsrättsföreningar) samt borgensåtagande från moderbolaget. I samband med att en bostadsrätt säljs och tillträds kommer motsvarande belopp att amortera ned Lånet. Sedan förra tranchen publicerades har bolaget sålt 5 enheter varav 3 kommer tillträdas under kommande månad. Detta har medfört att lånebeloppet har minskat med SEK 4 982 000 och därmed förbättrat LTV i projektet från 57 % till 50 %. I samband med att fler enheter säljs och tillträds kommer detta lån att amorteras ned succesivt med motsvarande slutlikvid.

Pantsättare	GBJ Bostad AB, 559386-8507
Långivarombud*	Kameo Svensk Filial
Säkerhetsobjekt i **	Pant i 22 bostadslägenheter i Bostadsrättsföreningen Asplövet, 769640-6193. Pant i 2 bostadslägenheter i Bostadsrättsföreningen Utsikten i Uddevalla, 769639-5701.
Prioritet	1:a prioritets pant inom SEK 0 – SEK 19 018 000
Borgensåtagande	GBJ Bostadsutveckling AB, 556974-6729, ska vara begränsat om SEK 19 018 000

*Långivarombudet innehar Säkerhetsobjektet såsom ombud för samtliga Långivare.

**När de Säkerställda Förpliktelserna blivit fullt och slutligt fullgjorda ska Långivarombudet släppa objektet/en.

Företaget

GBJ grundades som ett litet familjeföretag 1945 och har utvecklats till att bli ett modernt byggbolag som bygger och utvecklar projekt i hela södra Sverige. Idag är de verksamma inom entreprenad, mark, byggservice och bostadsutveckling. Koncernen utför små som stora bostadsprojekt. De har kontor i Växjö, Värnamo, Jönköping, Floda, Kalmar, Karlskrona samt Lund.

Koncernen har utvecklat över 70 fastighetsprojekt och utför ca 5-8 projekt årligen.

Så här säger bolaget själva:

”Tillsammans med våra kunder driver vi utvecklingen framåt. Målet är att vara en trygg, långsiktig och ledande partner i vår bransch.

Under vårt gemensamma varumärke GBJ Bygg finns idag flera syster- och dotterbolag. Bland annat GBJ Bygg Väst, GBJ Construction, GBJ Bostadsutveckling, GBJ Bygg Jönköping, GBJ Bygg Kalmarsund och GBJ Samhällsfastigheter. Oavsett vilket
bolagsnamn är vi alltid ett och samma GBJ Bygg. Total inom koncernen är vi ca 240 anställda och omsätter ca 1,8 miljarder.”

Finansiell information

Se bilagor.

Projektet

Bostadsrätterna som säkerställer detta lån ingår i tre bostadsrättsföreningar från tre bostadsrättsprojekt som bolagsgruppen har färdigställt. Projekten är belägna i Kalmar, Falkenberg samt Uddevalla. Dessa tre projekt består av totalt 109 enheter som färdigställts. Byggnadskreditiven för dessa projekt är fullt återbetalda, slutbesked har givits för projekten samt föreningslån har betalats ut.

82 av 109 enheter har sålts och tillträtts av köpare. Ytterligare 5 enheter har sålts varav 3 av dessa tillträds under juni och juli och därmed kommer att minska lånebeloppet med motsvarande summa. Det medför att LTV i projektet har minskat från 57 % till 50 %. De 24 kvarvarande enheter som ej tillträds under juni och juli söker bolaget nu en finansiering för att kunna frigöra eget kapital från dessa projekt för att investera i gruppens verksamhet.

Projektet i Kalmar består av tre flerbostadshus med totalt 51 bostadslägenheter bestående av en total BOA om 2 511 kvm. Projektet startades under 2021 och färdigställdes under slutet av 2022. 30 enheter har sålts och 29 kommer ha tillträtts under juli månad vilket medför att 21 enheter är per idag osålda och 1 enhet är såld men inte tillträdd. Dessa 22 ej tillträdda enheter är en del av säkerhetsstrukturen för lånet. Läs mer om säkerhetsstruktur under ”Säkerhet”. Budgeterat värde för de ej tillträdda enheterna efter tillträden som sker under kommande månader uppgår till SEK 30 640 000.

Lgh-beteckning	Antal rum	**Area, kvm	Insats	Andelstal	Årsavgift, kr	Månadsavgift, kr/mån	Såld	Tillträds
1-1001	3	53	1 595 000	2,1107%	36 405	3 034
1-1102	2	45	1 395 000	1,7921%	30 910	2 576
1-1202	1	45	1 445 000	1,7921%	30 910	2 576
1-1204	1	32	1 095 000	1,2744%	21 980	1 832
1-1302	2	45	1 495 000	1,7921%	30 910	2 576
1-1304	1	32	1 145 000	1,2744%	21 980	1 832
1-1401	3	53	1 725 000	2,1107%	36 405	3 034	Ja	Aug 23
1-1402	2	45	1 625 000	1,7921%	30 910	2 576
1-1404	1	32	1 275 000	1,2744%	21 980	1 832
2-1001	3	53	1 595 000	2,1107%	36 405	3 034
2-1102	2	45	1 395 000	1,7921%	30 910	2 576
2-1202	2	45	1 445 000	1,7921%	30 910	2 576
2-1204	1	32	1 095 000	1,2744%	21 980	1 832
2-1302	2	45	1 495 000	1,7921%	30 910	2 576
2-1304	1	32	1 145 000	1,2744%	21 980	1 832
2-1402	2	45	1 625 000	1,7921%	30 910	2 576
2-1403	3,5	66	1 945 000*	2,6284%	45 335	3 778	Ja	Juli 23
2-1404	1	32	1 195 000	1,2744%	21 980	1 832
3-1102	2	45	1 395 000	1,7921%	30 910	2 576
3-1104	1	32	1 045 000*	1,2744%	21 980	1 832	Ja	Juni 23
3-1202	2	45	1 445 000	1,7921%	30 910	2 576
3-1204	1	32	1 095 000	1,2744%	21 980	1 832
3-1401	3	53	1 645 000	2,1107%	36 405	3 034
3-1404	1	32	1 275 000	1,2744%	21 980	1 832
Totalt		1 016	33 630 000

*Dessa enheter är därmed inte pantsatta och lånebeloppet har minskat med motsvarande belopp. Värdet för de enheter som är pantsatta fram tills tillträdet i Augusti uppgår därmed till SEK 30 640 000.

Projektet i Uddevalla består av 20 bostadslägenheter fördelade på 4 parhus innehållande 8 lägenheter samt 2 flerbostadshus innehållande 12 lägenheter. Total BOA i projektet uppgår till 1 725 kvm. Projektet startades under 2021 och färdigställdes under slutet av 2022. 19 enheter har sålts och 18 tillträtts. De 2 icke tillträdda enheterna är de enheter som ingår i säkerhetspaketet för detta lån. Läs mer om säkerhetsstrukturen under ”Säkerhet”. Budgeterat värde för de osålda enheterna uppgår till SEK 7 190 000.

Lgh-beteckning	Antal rum	**Area, kvm	Insats	Andelstal	Årsavgift, kr	Månadsavgift, kr/mån	Såld	Tillträds
013	4	112	3 595 000	6,1700%	73 085	6 090
018	4	112	3 595 000	6,1700%	73 085	6 090	Ja	Dec 23
Totalt		224	7 190 000

Projektet i Falkenberg består av 38 bostadslägenheter fördelat i tre flerbostadshus. Total BOA i projektet uppgår till 2 407 kvm. Projektet startades under 2020 och färdigställdes under slutet av 2021. 38 enheter har sålts och 37 tillträtts, den sista kvarvarande enheten tillträds under juni och ingår därmed inte längre i säkerhetspaketet för detta lån. Lånebeloppet har därmed minskat med motsvarande belopp. Läs mer om Säkerhetsstruktur under ”Säkerhet” för vilka enheter som kvarstår i säkerhetspaketet.

Lgh-beteckning	Antal rum	**Area, kvm	Insats	Andelstal	Årsavgift, kr	Månadsavgift, kr/mån	Såld	Tillträds
1-1102	2	64	1 650 000*	2,6590%	41 826	3 485	Ja	Juni 23

*Denna enhet är därmed inte pantsatt och lånebeloppet har minskat med motsvarande belopp.

Försäljningsprocess
Antal enheter	27
Total BOA	1 304
Färdigställda	Ja
Läge	B

*Se mer information angående bostadsrättsföreningarna i de bilagda ekonomiska planerna.

Området

Lägenheterna är belägna i Kalmar, Uddevalla samt Falkenberg. I Kalmar kommun bor det cirka 72 000 invånare, i Falkenberg kommun bor det cirka 47 000 invånare och i Uddevalla kommun bor det cirka 57 000 invånare.

Referensprojekt

Se bolaget hemsida: https://www.gbjbygg.se/

Potentiella risker med projektet

Att investera genom Kameo innebär alltid en risk, och kan leda till förlust. Det är ingen garanti att du får din investering tillbaka.

Som för alla fastighetsutvecklingsprojekt finns vissa risker som du måste vara medveten om. Fastighetspriserna i området kan både gå upp eller ner under låneperioden som lånet löper. Risken finns att marknadspriset faller, vilket innebär att försäljningspriset kan påverkas negativt.

Kameo som långivarombud har rätt för långivares räkning realisera det de aktuella säkerheterna som är definierade i detta lån om låntagaren inte kan betala tillbaka lånet.

Bilagor