Bolag söker finansiering för förvärv av fastighet i Vejle

Låneinformation

Lånebeløb (DKK)	1.650.000
Låntager	Klercke Group ApS
Anledning til lånet	Køb af ejendom
Løbetid*	3-14 mdr.
Risikoklasse	B
Sikkerhed	Pant i ejendom + kaution
Totalt lån i forhold til forventet salgspris (LTV)**	63 %
Årsrente	7 %
Tegningsperiode***	08-03-2022 – 15-03-2022
Låntype/amortisering	Fuld tilbagebetaling på slutdatoen
Rentebetaling	Månedsvis

*I henhold til generelle vilkår kan låntageren tilbagebetale lånet tidligst efter tre (3) måneder efter tegningsperioden er afsluttet.

**Belåningsgraden, LTV, i forhold til forventet værdi af den færdige ejendom når alle lån er udbetalt, er ca. 63 %.

*** Tegningsperioden (auktionsperioden) kan afsluttes før tid hvis lånet er fuldtegnet, og alle indbetalinger er modtaget. Låntager kan imidlertid også vælge at forlænge tegningsperioden hvis lånet endnu ikke er fuldtegnet.

Investeringsvilkår

Investeringen foregår gennem et lån til Klercke Group ApS (CVR-nr. 40941894) og har følgende vilkår:

• Lånet udbetales 2-5 arbejdsdage efter låneauktionen afsluttes.
• Årsrenten er 7 %, svarende til 0,58 % per måned.
• Låntager har ret til at tilbagebetale hele lånet efter 3 måneder.

Belåningsgraden (LTV) for projektet forventes at være ca. 63 %. Beregningen af LTV bygger på de samlede lån fra Kameo og banken i forhold til den forventede salgspris for ejendommen.

Dette lån udbetales i én enkel tranche.

Sikkerhedsstillelse

Som sikkerhed for lånet på samlet 1.650.000 DKK vil Kameos långivere have 2. prioritets pant i projektejendommene, beliggende Aagade 13, 15 og 17 i Vejle. Lånet vil være efterstillet et banklån på 6.725.000 DKK.

I tillæg til pantsikkerheden, stilles der kaution for det fulde lånebeløb af låntagers moderselskab og ejer.

Pantsætter	Klercke Group ApS
Långiveragent*	Kameo ApS
Sikkerhedsobjekt 1**	Pant i ejendom: Matr.nr. 311,318 og 307e Engene, Vejle Jorder, beliggende Aagade 13, 15 og 17, 7100 Vejle
Prioritet	2. prioritet
Selvskyldnerkaution	Kristian Zanchetta Klercke Holding ApS, CVR nr. 29200068 (begrænset til 1.650.000 DKK) Kristian Zanchetta Klercke (begrænset til 1.650.000 DKK)

*Långiveragent har sikkerhedsobjektet som hverv for samtlige långivere.

**Når de sikkerhedsstilledende forpligtelser er blevet opfyldt, skal långiveragent slippe objektet/erne.

Projektet

Virksomheden har underskrevet købsaftalen for tre sammenhængende ejendomme centralt i Vejle der i dag udgør en mindre andelsboligforening. Foreningen er under opløsning, så boligerne kan omdannes til lejeboliger. Ejendommene består af i alt 11 lejligheder i varierende stand, og låntager planlægger at gennemføre indvendig renovering efter behov. Udvendigt er ejendommene i god stand.

Overtagelsen er planlagt til den 1. april 2022, herefter følger renoveringsarbejdet indvendigt inden lejlighederne udlejes. 2 af de tidligere andelshavere har valgt at blive boende som lejere.

Virksomheden planlægger at refinansiere banken og Kameo med et realkreditlån når boligerne er renoveret og udlejet. Realkreditlånet forventes at falde på plads inden for 12 måneder.

Området

Ejendommen ligger centralt i Vejle, ca. 1 km fra banegården og i gå- og cykelafstand fra en bred vifte af butikker, arbejdspladser, skole/institutioner, idrætsfaciliteter, kulturtilbud og naturoplevelser. Både Aarhus og Odense er indenfor 45 min kørsel, og samtidig er der kort vej til Billund lufthavn med direkte fly til hele Europa.

Som en del af Trekantområdet er Vejle rig på arbejdspladser, og det er generelt en populær by at bosætte sig i. Kommunen oplever høj befolkningstilvækst, lav ledighed og højere gennemsnitlig indkomst pr. indbygger end nabokommunerne.

Virksomheden

Klercke Group ApS blev stiftet i 2019 med det formål at købe ejendomme, forbedre driften og gennemføre renoveringer i de ejendomme som trænger, og derefter sælge ejendommene videre til investorer. Virksomheden ejes og drives af Kristian Klercke der i tillæg til sin rolle i Klercke Group ApS til dagligt arbejder med facility management hvor han bl.a udfører driftoptimering på diverse ejendomme.

Finansiel information

Seneste offentlige regnskab for Låntagers selskab, Klercke Group ApS, samt moderselskabet der kautionerer, er vedlagt som bilag.

Låntager forventer at regnskabet for 2021 er på plads i løbet af marts måned.

Potentielle risici

At investere gennem Kameo indebærer altid en risiko og kan medføre tab. Historisk afkast på platformen er ingen garanti for fremtidigt afkast. Du bør være bevidst om risikoen og selv lave en grundig vurdering af lånet og projektet, før du investerer. Selvom låntageren har leveret gode resultater, er dette ingen garanti for at de gentages i fremtiden.

Driftsindtægterne til låntageren kan variere i perioden før lånet forfalder og reducere virksomhedens likviditet. Fx kan konkurrencebilledet i sektoren forandre sig og påvirke låntagerens driftsresultat. Dette kan påvirke virksomhedens evne til at tilbagebetale lånet.

Bemærk at i det tilfælde låntageren ikke kan tilbagebetale lånet, vil Kameo agere som långiveragent på vegne af långiverne og forsøge at indkræve udestående lån og renter i dialog med låntageren. Såfremt der ikke sker fremskridt, vil Kameo indlede en proces for tvangssalg af sikkerhederne.

Bilag