Fastighetsutvecklare söker refinansiering av fastighet i Søborg

Låneinformation

Lånebeløb (DKK)	1.700.000
Låntager	Yggdrasil Ejendomme ApS
Anledning til lånet	Refinansiering af eksisterende lån
Løbetid*	3-18 mdr.
Risikoklasse	B
Sikkerhed	Pant i projektejendommen + 12 depotrumsenheder (1. prioritet)
Totalt lån i forhold til forventet salgspris (LTV)**	43 %
Årsrente	7,5 %
Tegningsperiode***	15-12-2022 – 22-12-2022
Låntype/amortisering	Fuld tilbagebetaling på slutdatoen
Rentebetaling	Månedsvis

*I henhold til generelle vilkår kan låntageren tilbagebetale lånet tidligst efter tre (3) måneder efter tegningsperioden er afsluttet.

**Belåningsgraden, LTV, i forhold til forventet værdi af den færdige ejendom samt depotrumsenhederne når hele lånet er udbetalt, er ca. 43 %.

*** Tegningsperioden (auktionsperioden) kan afsluttes før tid hvis lånet er fuldtegnet, og alle indbetalinger er modtaget. Låntager kan imidlertid også vælge at forlænge tegningsperioden hvis lånet endnu ikke er fuldtegnet.

Investeringsvilkår

Investeringen foregår gennem et lån til Yggdrasil Ejendomme ApS (CVR-nr. 41963735) og har følgende vilkår:

• Lånet udbetales 2-5 arbejdsdage efter låneauktionen afsluttes.
• Årsrenten er 7,5 %, svarende til 0,625 % per måned.
• Låntager har ret til at tilbagebetale hele lånet efter 3 måneder.

Belåningsgraden (LTV) for projektet forventes at være ca. 43 %. Beregningen af LTV bygger på samlet lån set i forhold til forventet værdi af den færdige ejendom samt de depotrum der stilles supplerende pant i.

Lånet udbetales i én tranche på på 1.700.000 DKK.

Alle långivere har samme prioritet i sikkerheden.

Tabellen nedenfor er et eksempel på hvordan tranchestrukturen kan se ud, men den endelige struktur kan afvige fra denne.

Tranche	Lånebeløb (DKK)	Status	Sikkerhed
1	1.700.000	Pågår	Pant i projektejendom + depotrumsenheder
Totalt	1.700.000

Sikkerhedsstillelse

Som sikkerhed for lånet på samlet 1.700.000 DKK vil Kameos långivere have 1. prioritets pant i projektejendommen samt 12 depotrumsenheder ejet af virksomheden.

Alle långivere vil have samme prioritet i sikkerhederne.

Pantsætter	Yggdrasil Ejendomme ApS
Långiveragent*	Kameo ApS
Sikkerhedsobjekt 1**	Sampant på 1.700.000 DKK i følgende ejendomme: Ejerlejlighed 1 og 2 i ejendommen med matrikelnummer: 2co, ejerlav: Mørkhøj, ejendomstype: lager og ejerlejlighed, beliggende Mørkhøjvej 99, st. tv. og kl., 2860 Søborg, i Gladsaxe Kommune. Ejerlejlighed 50, 51, 53, 54, 55 og 56 i ejendommen med matrikelnummer: 5kz, ejerlav: Virum by, Virum, ejendomstype: ejerlejlighed, beliggende Frederiksdalsvej 8D, 8E, 8F og 8H, 2830 Virum, i Lyngby-Taarbæk Kommune. Ejerlejlighed 43, 45, 46, 47, 48 i ejendommen med matrikelnummer: 5ky, ejerlav: Virum by, Virum, ejendomstype: ejerlejlighed, beliggende Frederiksdalsvej 10B-10E kl., 2830 Virum, i Lyngby-Taarbæk Kommune. Ejerlejlighed 170 i ejendommen med matrikelnummer: 12ky, ejerlav: Frederiksberg, ejendomstype: ejerlejlighed, beliggende Bispeengen 17, kl., 2000 Frederiksberg, i Frederiksberg Kommune.
Prioritet	1. prioritet

*Långiveragent har sikkerhedsobjektet som hverv for samtlige långivere.

**Når de sikkerhedsstilledende forpligtelser er blevet opfyldt, skal långiveragent slippe objektet/erne.

Projektet

Virksomheden overtog i starten af 2022 et erhvervslokale med kælder i Søborg med henblik på at renovere og ombygge lokalet til bolig. Køb og renovering blev medfinansieret af Kameo via lån 3902 og 4053.

Boligen er nu færdigrenoveret og udlejet, og låntager har i den forbindelse ønsket at refinansiere tidligere lån. Låntager har undervejs fået tilbud på refinansiering med realkredit med har valgt et nyt lån via Kameo for senere at kunne optage et toplån i samme ejendom og derigennem at finansiere nye køb og projekter.

Området

Projektet er beliggende i Søborg, i den sydlige del af Gladsaxe kommune. Området er en del af Storkøbenhavn, og der er kort afstand til de fleste typer af butikker, skoler, transportmuligheder og andre faciliteter. Samtidig er naturen tæt på i form af Utterslev mose der ligger inden for få kilometer.

Virksomheden

Yggdrasil ejendomme ApS er ejet at Thomas Nordstrøm Søkvist og Anne Søkvist. Virksomheden er stiftet i slutningen af 2020, og er fortsat under opbygning. Dens eneste aktivitet er i dag ejerskabet og udlejningen af i alt 15 depotrumsenheder fordelt over Københavnsområdet, bl.a. i Frederiksberg og Virum. Det er 12 af disse 15 enheder der stilles pant i som en del af sikkerhedspakken for dette lån.

Ved siden af projektselskabet driver Thomas et entrepriseselskab, Nordstrøm og Søkvist ApS, som udfører opgaver for eksterne kunder, bl.a. inden for byggestyring og opførelse af ejendomme både som hoved- og totalentreprenør. Entrepriseselskabet har været ejet og drevet af Thomas siden 2006. Læs mere på virksomhedens hjemmeside.

Finansiel information

Herunder findes en forenklet saldobalance for Låntagers selskab, Yggdrasil Ejendomme ApS for regnskabsåret 2021/2022. Årsrapport for regnskabsåret 2020/2021 er vedlagt som bilag.

Resultatopgørelse	Oktober 2021 - Oktober 2022
Lejeindtægter	118.848
Andre omkostninger	-95.187
Administrationsomkostninger	-48.910
Resultat for afskrivninger	-25.249
Afskrivninger	-20.125
Renteudgifter	-193.434
Resultat for skat	-238.808
Aktiver
Grunde og bygninger	3.000.259
Omsætningsaktiver	716.346
Aktiver i alt	3.716.605
Passiver
Selskabskapital	40.000
Overført resultat	-252.185
Egenkapital i alt	-212.185
Langfristet gæld	1.744.625
Kortfristet gæld	2.184.165
Gæld i alt	3.928.790
Passiver i alt	3.716.605

Potentielle risici

At investere gennem Kameo indebærer altid en risiko og kan medføre tab. Historisk afkast på platformen er ingen garanti for fremtidigt afkast. Du bør være bevidst om risikoen og selv lave en grundig vurdering af lånet og projektet, før du investerer. Selvom låntageren har leveret gode resultater, er dette ingen garanti for at de gentages i fremtiden.

Driftsindtægterne til låntageren kan variere i perioden før lånet forfalder og reducere virksomhedens likviditet. Fx kan konkurrencebilledet i sektoren forandre sig og påvirke låntagerens driftsresultat. Dette kan påvirke virksomhedens evne til at tilbagebetale lånet.

Bemærk at i det tilfælde låntageren ikke kan tilbagebetale lånet, vil Kameo agere som långiveragent på vegne af långiverne og forsøge at indkræve udestående lån og renter i dialog med låntageren. Såfremt der ikke sker fremskridt, vil Kameo indlede en proces for tvangssalg af sikkerhederne.

Bilag